公积金贷款装修流程

今天借贷网小编为大家讲解公积金贷款装修流程，希望能给到大家帮助。

中国银行(2.63, 0.01, 0.38%)在京港两地同时召开2013年经营业绩发布会，对盈利形势、业务转型、不良率上升等情况进行分析。中行行长陈四清，副行长祝树民、岳毅还就市场关注的热点话题回答了中外媒体记者的提问。

资产负债结构持续改善

“通过主动持续压降高成本负债，我们的境内人民币、外币客户存款平均成本较上年分别下降18个和35个基点。”在分析业绩增长因素时，陈四清表示，2013年通过完善管理制度和考核措施，加大核心存款的拓展力度，中行资产负债结构得到较好改善。

根据刚刚披露的业绩报告，2013年末，中国银行集团客户存款总额100977.86亿元，较上年末增加9237.91亿元，增长10.07%，在负债总额中占比较上年末提高0.58个百分点。其中，境内人民币客户存款比上年末增加7035.87亿元，增长10.04%。

值得关注的是，境内人民币的活期存款日均余额比上年增长9.9%，占境内人民币客户存款日均余额比重提升了2.4个百分点，显示存款结构继续优化。

与此同时，中行不断提升高收益资产占比，信贷结构持续优化。2013年末，集团客户贷款总额76077.91亿元，同比增长10.82%，占集团总资产的比例进一步提升。其中，境内人民币贷款新增4845.03亿元，增长9.56%。

特别值得关注的是，个人贷款增速高于公司贷款，境内人民币个人贷款较上年末增长15.31%，占境内人民币贷款比重提升至33.58%。同时，中小企业贷款快速增长，“中银信贷工厂”小企业贷款和境内中型企业贷款较上年末分别增长32.00%和18.19%，占境内公司贷款的比重分别提升1.49个和2.35个百分点。

净息差总体将跑赢大势

“随着金融脱媒和利率市场化的发展，存贷款利率浮动空间会有所扩大，中行存贷款成本会有所上升，并由此对境内人民币的净息差带来一定压力。”在谈到未来中行盈利增长前景时，岳毅表示，由于中行海外资产、外币资产占比重均较高，同时由于深化业务转型，非利息中间业务收入占比也较高，因而中行受利率市场化影响会相对较小。

中行年报显示，2013年实现非利息收入1239.24亿元，同比增长13.47%，在营业收入中的占比为30.41%，比上年上升0.58个百分点。其中，代理业务、银行卡、结算与清算、托管及其他受托业务手续费收入分别比上年增长23.82%、15.78%、8.15%和21.21%。

分析中行2013年业绩不难看出，净息差持续上升，非利息收入占比保持领先同业，是实现盈利增长的一个重要因素。2013年，中行境内人民币净息差和境外机构净息差比上年分别扩宽10个和15个基点，带动集团净息差较上年提高9个基点至2.24%。

岳毅分析认为，2013年，在存贷款利率双双走低的情况下，中行通过主动优化资产负债结构，加大压降高成本负债力度，带动境内人民币净息差，并由此改善大约10个BP。例如，人民币表内理财的平均余额较2012年减少了80%，负息率下降了10个BP。

尽管受境外内币存贷款利差收窄的影响，中行境内的外币净息差较上年下降至0.96；但由于海外机构通过市场融资等降低负债成本，使中行境外的净息差较上年全年上升了15个BP，从而拉动集团净息差约3个基点。“我们预计，2014年全球经济有望继续呈现复苏的状态，境外机构的净息差将会逐渐回升。”岳毅判断，未来息差总体上会跑赢大势。

岳毅表示，为应对利率市场化，中行将进一步加快业务转型，大力提高风险定价、成本定价和管理成本定价，包括内部资金转移定价的能力，建立更加有效的风险管理体系，努力提高产品创新和服务能力。

高度关注不良率反弹

“我们不良贷款较2012年上升了78亿元，不良比例提高了0.01个百分点，这在整个银行资产总量中虽然微不足道，但我们高度关注资产质量。”在回应不良率反弹问题时，陈四清就房地产贷款、投融资平台贷款、过剩产业贷款情况逐一进行了分析。

陈四清列举了4个数据：3115亿元、3535亿元、1885亿元及8535亿元。前三者分别对应的是中行房地产贷款总量、投融资平台贷款总量和过剩产业贷款总量。“三者相加即为第四个数据，8535亿元这个数字对我们全行资产的影响还是很大的。”陈四清说。

不过，他认为，根据对这些关键敏感性贷款的分析，2014年中国银行的资产质量仍然是可控的，能够把握住风险。并且，通过做大海外业务和中间业务，中行对收入增长仍然持乐观态度。

首先，地方政府融资平台贷款比2012年下降了11.24%，占整个境内公司贷款的8.3%，不良率0.32%，拨贷比4.01%。其中，2014年到期的贷款占27%，对于这些贷款可能出现的情况，目前中行正在逐笔排查。

其次，房地产贷款占整个公司贷款的比重为7.43%，不良率0.32%，拨贷比4.92%。同时，房地产贷款余额占比为45%，主要投向全行的重点分行。此外，产能过剩贷款主要是钢铁、水泥、平板玻璃，贷款总量比2012年下降了7.8%，不良率的比重是0.75%，且贷款主要投向了过剩产业中的龙头企业。

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